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Was ist ein Finanz- und Versicherungsmakler?

Als Kunde auf der Suche nach den für Sie passenden Finanz- und Versicherungsprodukten oder auf der Suche nach Informationen bzw. nach einer Beratung haben Sie verschiedene Möglichkeiten:

Sie können sich von Ihrem Ansprechpartner bei der Bank beraten lassen
Banken arbeiten meist mit 2-3 Versicherungsgesellschaften zusammen und bieten bevorzugt Produkte aus dem eigenen Hause an (Sparkassen bietet größtenteils an: Sparkassen Versicherungen; Deutsche Bank bietet größtenteils an: Deutscher Herold / Zürich, etc.). Zudem ist das Kerngeschäft einer Bank traditionell das Verwalten von und das Arbeiten mit Geld, so dass die wenigsten Bankberater eine fundierte Ausbildung im Versicherungswesen vorweisen können.

Sie können sich von einem Versicherungsvertreter beraten lassen
Ein Versicherungsvertreter (sogenannter Ausschließlichkeitsvermittler) kann Ihnen ausschließlich Versicherungsprodukte einer einzigen Gesellschaft anbieten (Allianz, Württembergische, Nürnberger etc.). Was einen Versicherungsvertreter positiv von einem Bankberater unterscheidet, ist jedoch, dass er meist eine fachspezifische Ausbildung absolviert hat und sich daher mit den Versicherungsprodukten seiner Gesellschaft sehr gut auskennt. Eine objektive und versicherungsübergreifende Beratung ist ihm jedoch aufgrund seiner Gebundenheit ebensowenig möglich wie dem Bankberater.

Sie können sich an ein Finanzdienstleistungsunternehmen wenden
Ein Mitarbeiter eines Finanzdienstleistungsunternehmens (wie z.B. AWD, MLP, DVAG, Telis etc.) kann in den meisten Fällen ein größeres Spektrum an Versicherungsgesellschaften anbieten als ein Bankberater oder ein Versicherungsvertreter. Bei diesen sogenannten Strukturvertrieben arbeiten häufig viele "Jungunternehmer", die mit ihrer Selbständigkeit und ihrer Unabhängigkeit werben. Diese Strukturmitarbeiter arbeiten jedoch allesamt als Handelsvertreter (HGB §84), erhalten zumeist Vorgaben der Geschäftsführung und sind ihrem Vetrieb verpflichtet. Aus Kostengründen und Fokussierung auf große Gesellschaften wird somit in den meisten Fällen immer für die gleichen Gesellschaften vermittelt und nur selten das volle Portfolio ausgeschöpft. Eine absolvierte und fundierte Ausbildung ist bei nahezu allen Vertrieben keine Voraussetzung, um Beratungen durchführen zu dürfen. In vielen Fällen arbeiten Strukturmitarbeiter zudem lediglich auf nebenberuflicher Basis. Sie haben als Kunde also nur bei langjährig (und hauptberuflich) tätigen Mitarbeitern die Gewissheit, dass diese über eine abgeschlossene Ausbildung verfügen. Zudem ist aufgrund der in Strukturvertrieben enorm hohen Beraterfluktuation eine kontinuierliche und langfristige Beratung nur selten gewährleistet.

Sie können sich von einem Versicherungsmakler beraten lassen
Ein Finanz- und Versicherungsmakler berät unabhängig und ist an keine Gesellschaften, Konzerne oder sonstigen Institutionen gebunden. Eine fundierte Ausbildung sowie regelmäßige Fortbildungen und Weiterbildungen sind für einen Versicherungsmakler eine Selbstverständlichkeit und Voraussetzung für die Ausübung seines Berufs. Der Makler ist als einziger Finanzdienstleister nach dem Handelsgesetzbuch im Auftrag des Kunden tätig (HGB §93). Der Versicherungsmakler ist deshalb auch haftungsrechtlich für die wirtschaftliche Situation seines Kunden verantwortlich. Achten Sie bei einem Versicherungsmakler aber auf die ab 2009 vorgeschriebene Zertifizierung und Eintragung in das Vermittlerregister.

Entscheiden Sie daher selbst, welchem Finanzberater Sie sich künftig bei Finanz- und Versicherungsfragen anvertrauen möchten und wer Ihrer Meinung nach der geeignetste Ansprechpartner für Sie ist.

Kosten unserer Dienstleistung

Die Vergütung unserer Dienstleistung erfolgt in der Regel durch eine Courtagezahlung seitens der Versicherungsgesellschaften. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten, da Ihr Tarif den identischen Beitrag hat, wie bei einem Abschluss direkt bei der entsprechenden Versicherung. Sie zahlen also keine separate Vermittlungsgebühr. Die Courtage deckt somit in den meisten Fällen u.a. die Kosten für die Marktrecherche, der Angebotserstellung, Ihrer Beratung, der Antragsaufnahme und der Antragsabwicklung ab.
Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Gerade wenn es aus Gründen, die der Berater und vielleicht auch der Interessent nicht zu vertreten haben, nicht zu einer erfolgreichen Vertragsbeziehung kommt, erfolgt seitens der Versicherungsgesellschaft auch keine Vergütung. Dies kann bspw. dann passieren, wenn gesundheitliche Gründe gegen die Versicherbarkeit eines Kunden sprechen oder der Vertrag aus anderen persönlichen Gründen einem Kunden nicht mehr möglich ist. In solchen Fällen erhalten wir für unsere erbrachte Dienstleistung keine Bezahlung. Selbstverständlich kalkulieren wir daher ein, dass natürlich nicht jede Beratung zu einem Vertragsabschluss führen kann. Dadurch können wir gewährleisten, dass unsere Dienstleistung für Sie in nahezu allen Fällen kostenfrei erfolgt.

Bei sehr komplexen Sachverhalten jedoch kann es vorkommen, dass unsere zeitlichen und finanziellen Aufwendungen nicht mehr amortisiert werden und es einer individuellen Lösung bedarf. In solchen Fällen kann durch die Neuordnung des Vermittlerrechtes in Deutschland durch eine individuelle Vereinbarung eine Vergütung zwischen dem Makler und dem Kunden getroffen werden. Sollten im Vorfeld Ihrer Anfrage Erschwernisse absehbar sein, machen wir Ihnen einen schriftlichen Vorschlag, so dass Sie bereits im Vorfeld Ihre Kosten kalkulieren können.

Sollte keine abweichende Vereinbarung getroffen werden, so entstehen für Sie auch für Internet-, Mail- und telefonische Anfragen keine Kosten.